Ga jij als DGA een hypotheek aanvragen?
Als DGA is uw financiële plaatje complex: uw inkomen bestaat uit een combinatie van loon, dividend en winstreserve in uw BV.
Banken zien vooral risico's
Hypotheekverstrekkers zien je ondernemerschap als een risico en willen een gedetailleerde onderbouwing zien om uw toetsinkomen vast te stellen. Wat moet je doen? Een vlekkeloze en snelle aanlevering van de juiste bedrijfscijfers.
Welke cijfers heb je nodig?
Jaarrekeningen (meestal 3 jaar)
Essentieel voor het vaststellen van de financiële stabiliteit en gemiddelde winst van uw onderneming.
Aangiften inkomstenbelasting
Bewijs van uw daadwerkelijk genoten inkomen (loon en dividend) uit de BV over de afgelopen jaren.
Loonstroken en jaaropgave
Voor het inzicht in uw gebruikelijke DGA-salaris.
Tussentijdse cijfers & prognose
Bij recente start of sterke groei is de actuele stand van zaken en de toekomstige verwachting van belang.
Waar gaat het vaak mis?
Bij een reguliere hypotheekaanvraag is de vertraging vaak onnodig groot. Veel hypotheekadviseurs vragen de benodigde stukken op bij uw accountant, maar stuiten op:
❌ Lange wachttijden bij de boekhouder
❌ Snappen je business niet echt waardoor niet het maximale uit de hypotheek aanvraag wordt gehaald.
❌ Cijfers zijn niet op orde waardoor er nog veel herstelwerkzaamheden gedaan moeten worden
Dit pakken wij net een beetje anders aan.
Hoe pakken wij het aan?
Wij doorbreken de standaardbarrières door de rol van de boekhouder proactief en hypotheekgericht in te vullen.
Wij wachten niet af tot de hypotheekadviseur ons de standaardvragen stuurt. Wij zorgen ervoor dat de DGA-aanvraag direct compleet en overtuigend is, waardoor het acceptatieproces bij de bank sneller verloopt.
Wij zorgen ervoor dat uw ondernemersinkomen niet wordt gezien als een 'probleemgeval', maar als een solide basis voor de financiering van je droomwoning.
Veelgestelde vragen over een hypotheek als DGA.
Antwoorden op de meest gestelde vragen
Ja, in de meeste gevallen wel, maar niet direct 1-op-1 zoals loon. Geldverstrekkers kijken naar de structurele en duurzame winstcapaciteit van uw BV. Als u in de afgelopen jaren consequent dividend hebt uitgekeerd, kan dit – na goedkeuring en onderbouwing door uw accountant – worden meegenomen in de berekening van uw toetsinkomen. Cruciaal is dat uw bedrijfscijfers laten zien dat deze uitkering verantwoord en toekomstbestendig is.
De meeste geldverstrekkers eisen minimaal drie volledige boekjaren aan jaarrekeningen. Dit biedt hen het noodzakelijke inzicht in de stabiliteit en continuïteit van uw onderneming. Bent u korter dan drie jaar DGA (bijvoorbeeld 1 of 2 jaar)? Dan zijn er nog steeds mogelijkheden, maar dan is een positieve prognose en een gedetailleerde tussentijdse cijferanalyse door uw accountant absoluut noodzakelijk om de bank te overtuigen.
Absoluut. Een rekening-courantschuld (als u geld heeft geleend van uw BV) wordt door de hypotheekverstrekker gezien als een privéverplichting die maandelijks moet worden afgelost. Deze schuld wordt vaak meegeteld in de berekening van uw totale financiële lasten, waardoor uw maximale leencapaciteit voor de hypotheek negatief kan worden beïnvloed. Het is essentieel dat Consult&Co vroegtijdig inzicht krijgt in deze verhouding om de impact te minimaliseren of te herstructureren.
De aanvraag voor een DGA duurt vaak langer dan voor een werknemer in loondienst, omdat de financiële onderbouwing (de Inkomensverklaring) meer tijd vergt. Echter, dankzij de proactieve aanpak van Consult&Co – waarbij we de cijfers direct hypotheek-klaar maken en de vertraging bij de boekhouder elimineren – kunnen we de totale doorlooptijd aanzienlijk verkorten. Afhankelijk van de snelheid van de bank, streven wij ernaar de cruciale documentatie en de aanvraag sneller af te ronden dan u gewend bent, vaak door in de eerste fase al de benodigde stukken paraat te hebben.
Neem contact op met ons team.
Voor de ondernemers die niet alleen een boekhouder willen, maar een adviseur die hen helpt financiële kansen te zien.
Meteen contact met een expert
Laat je inspireren door onze ervaringen.
Weet gelijk wat je aan ons hebt.
Deel enkele details met ons, zodat we je meteen goed kunnen helpen.
Succesverhalen van onze klanten
Wij helpen ondernemers om hun bedrijf optimaal te managen door middel van een strak geregelde back-office, administratie en financieel advies.
.png)
In 2019 kwam onze samenwerking tot stand en brachten we de CFO Service naar Follow The Money. In de jaren erna werkte Merel van Vlaanderen nauw samen met het managementteam om begrotingen en rapportages op te stellen die FTM meer inzicht gaven in hun financiële situatie.
Met deze groei kwamen ook nieuwe uitdagingen. Er was geen goed financieel overzicht, en kosten lekten aan verschillende kanten weg. Zonder een duidelijke financiële structuur was het lastig om grip te krijgen op winstgevendheid en cashflow. Daar heeft Consult&Co enorm bij geholpen.
Onze services
Voor de ondernemers die niet alleen een boekhouder willen, maar een adviseur die hen helpt financiële kansen te zien.
Bedrijfsfinanciering
Dashboards met Vision Planner
Hypotheek als ondernemer
Quickscan
Jaarrekeningen
Salarisadministratie
Full service finance
